Sind Sie Freiberufler und auf der Suche nach einem Kredit? Wir haben das Angebot der Netbank für Sie getestet.
Für Banken sind Beamte die idealen Kreditnehmer. Sie haben ein regelmäßiges Einkommen und sind obendrein auch noch unkündbar. Somit haben Banken die Sicherheit, dass Beamte ihre monatlichen Raten über den kompletten Zeitraum der Rückzahlung problemlos zahlen können. Die Banker rechnen einfach nach, wie viel Geld die Beamten nach Abzug ihrer monatlichen Kosten übrig haben und können auf einen Blick erkennen, ob das genug ist, um die monatlichen Raten für die Kreditrückzahlung bedienen zu können.
Auf Platz 2 der Lieblingskunden der Banken liegen die Angestellten, die einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können. Auch solche Kreditnehmer beziehen regelmäßig ihr Gehalt und sind somit in der Regel in der Lage, ihren Kredit vollständig zurückzahlen zu können. Einziges Manko: Auch ein unbefristeter Job schützt nicht hundertprozentig vor einem Arbeitsplatzverlust. Deshalb landen Angestellte auch nur auf Platz 2.
Warum bieten viele Banken Freiberuflern keinen Kredit an?
Während es für Beamte und Angestellte ein leichtes ist, bei ihrer Hausbank oder einer Online-Bank einen Ratenkredit zu bekommen, sieht es für die Drittplatzierten in der Liste der Lieblingskunden schlechter aus: die Freiberufler. Also Selbstständige, die nicht der Gewerbesteuerpflicht unterliegen. Dazu zählen unter anderem Architekten, freie Journalisten, Schriftsteller, Anwälte, Ärzte und Steuerberater.
Das Problem der Freiberufler: Ihrer Einnahmen können stark schwanken. Während sie in einem Monat 10.000 Euro verdienen, können es im Folgemonat nur noch 2.000 Euro sein – je nach aktueller Auftragslage. Solche Unsicherheiten mögen viele Banken nicht, weshalb viele Kreditinstitute abwinken, wenn man als Freiberufler einen Kredit beantragen möchte.
Welche Kreditkonditionen bietet die Netbank Freiberuflern?
Eine Ausnahme stellt die Netbank, eine Marke der Augsburger Aktienbank, dar. Das Unternehmen bietet speziell für Freiberufler einen maßgeschneiderten Ratenkredit an. Die Konditionen:
- Kreditsumme: 3.000 – 50.000 Euro
- Laufzeit: 6 – 84 Monate
- Effektiver Jahreszins: zwischen 3,54% und 3,98%
- Sonderzahlungen nicht möglich
Der Zinsrechner zeigt Ihnen Ihre monatliche Raten sofort an, wenn Sie die Ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit auswählen. Klicken Sie auf das Bild, um zum Kreditrechner zu gelangen.
Im Vergleich zu vielen anderen Banken, die ebenfalls Kredite für Freiberufler anbietet, kann das Geld vom Kunden frei verwendet werden. Es handelt sich also explizit nicht um einen Geschäftskredit. Sie entscheiden, ob Sie mit dem Geld ihre Steuerschulden begleichen, ihren Dispo ausgleichen oder sich eine teure Fernreise gönnen möchten.
Ebenfalls erfreulich: Der angegebene Zinssatz ist bonitätsunabhängig und gilt für alle Freiberufler. Sie werden also nicht mit einem „ab x Prozent“-Angebot angelockt und bekommen dann kurz vor dem Vertragsabschluss ein Angebot mit 10,9 Prozent vor die Nase gesetzt.
Wie beantragen Freiberufler einen Kredit bei Netbank?
Möchten Sie als Freiberufler einen Kreditvertrag mit der Netbank abschließen, können Sie Ihren Kredit direkt online beantragen*. Abgefragt werden hierbei Ihre laufenden Einnahmen sowie bereits laufende Kredite, die Sie aktuell zurückzahlen.
Das Besondere bei der Netbank: Nachdem Sie alle nötigen Daten online eingegeben haben, bekommen Sie direkt eine Online-Vorabzusage, ob Ihr gewünschter Kredit genehmigt werden kann oder nicht. Allerdings ist diese Zusage unverbindlich. Die endgültige Zusage kommt erst später per Post, wenn die Bank Ihre Daten geprüft hat.
Welche Unterlagen müssen Freiberufler beim Kreditantrag vorlegen?
Wie auch bei Angestellten üblich, müssen bei der Netbank auch Freiberufler Einkommensnachweise einreichen, wenn sie einen Kredit abschließen möchten. Leider bietet die Netbank hierbei noch keine Upload-Funktion an. Stattdessen müssen Sie Kopien der Unterlagen nebst unterschriebenem Kreditvertrag per Post an die Bank schicken – hierbei weisen Sie sich via PostIdent mit Ihrem Personalausweis bei der Post aus, damit die Netbank die Gewissheit hat, dass tatsächlich Sie den Kreditantrag unterschrieben haben.
Konkret möchte die Netbank bei einem Kreditantrag folgende Unterlagen von einem Freiberufler haben:
- Einkommenssteuererklärung der letzten zwei Jahre
- Anlage EÜR beziehungsweise Gewinn-und-Verlust-Rechnung
Nachdem der von Ihnen unterschriebene Kreditvertrag nebst der geforderten Einkommensnachweise bei der netbank eingetroffen sind, bekommen Sie automatisch eine E-Mail, in der Sie über die zu erwartende Bearbeitungszeit informiert werden. In der Regel liegt diese zwischen ein und zwei Werktagen.
Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Kredit unverzüglich ausgezahlt. Zudem bekommen Sie per Post noch einmal eine Kopie des Kreditvertrags inklusive aller wichtiger Informationen zugeschickt.
Fazit: Faires Kreditangebot für Freiberufler
Netbank überzeugt mit seinem Ratenkredit für Freiberufler mit fairen Zinsen, einem praktischen Online-Antrag und einer kurzen Bearbeitungszeit. Kein Wunder also, dass das Netbank-Angebot beim Handelsblatt-Test das Prädikat „Bester Ratenkredit“ erhalten hat.
Möchten Sie sich selbst überzeugen. Hier beantragen Sie online Ihren Ratenkredit für Freiberufler*!