Wussten Sie, dass Sie mit Payback nicht nur Punkte sammeln, sondern auch bezahlen können? Möglich wird das, indem Sie die kostenlose Payback American Express oder Payback Visa Flex+ Kreditkarte beantragen. Und das Beste: Für jede Bezahlung mit einer dieser Karten, auch bei Nicht-Payback-Partnern, sammeln Sie wertvolle Extra-Punkte. Wir stellen Ihnen die beiden Kreditkarten-Angebote ausführlich vor.
Payback Punkte zu sammeln, kann ganz schön mühsam sein. Wer sich darauf beschränkt, einmal wöchentlich beim Lebensmitteleinkauf bei Real oder Rewe seine Karte vorzuzeigen, wird im Jahr nur wenige Hundert Punkte sammeln können.
Payback-Profis aber wissen: So richtig interessant wird das Bonusprogramm erst durch die Nutzung der kostenlosen Payback-App und der Aktivierung der E-Coupons, die regelmäßig angeboten werden. Und so erhalten Sie für einen 100-Euro-Einkauf bei Real plötzlich 1.000 Punkte extra oder bekommen bei Rewe oder dm 10fach-Punkte gutgeschrieben.
Wer bei Payback jedoch richtig Vollgas geben möchte, sollte mit seiner Payback-Karte nicht nur punkten, sondern auch bezahlen. Was viele nicht wissen: Payback bietet in Kooperation mit American Express und der Baden-Württembergische Bank (BW-Bank) Kreditkarten an, mit denen Sie gleichzeitig Ihre Einkäufe bezahlen und Payback-Punkte sammeln können.
Welche Vorteile bieten mir die Payback-Kreditkarten?
Doch welche Vorteile haben Sie davon, solch eine Karte zu beantragen? Der erste liegt auf der Hand: Sie müssten an der Kasse nur eine statt bislang zwei Karten zücken, um Punkte zu sammeln und zu bezahlen. Das allein dürfte jedoch noch niemanden dazu ermutigen, eine zusätzliche Kreditkarte zu beantragen.
Der entscheidende Vorteil der Payback American Express Kreditkarte und der Payback Visa Flex+ ist der, dass Sie für jeden Umsatz, den Sie mit einer der Karten machen, Extra-Punkte erhalten. Und das nicht nur bei allen Payback-Partnern, sondern überall – also auch beim Online-Shopping, beim Restaurantbesuch oder beim Kauf von Kino-Tickets. Nur Tankstellenumsätze sind von dieser Bonuspunkte-Regelung ausgenommen.
Konkret bekommen Sie folgende Extra-Punkte zusätzlich zu den Punkten, die Sie regulär sammeln, gutgeschrieben:
- Payback American Express Kreditkarte: 1 Punkt pro 2 Euro Umsatz
- Payback Visa Flex+: 1 Punkt pro 5 Euro Umsatz
In punkto Extra-Punktesammeln ist die American Express Payback-Kreditkarte also deutlich attraktiver als die Visa-Karte. Dafür hat die jedoch (vor allem in Deutschland) den Vorteil, dass mehr Geschäfte und Restaurants sie als Zahlungsmittel akzeptieren.
Bleibt jedoch die Frage zu klären, was diese Kreditkarten überhaupt kosten? Schließlich macht es wenig Sinn, im Jahr 3.000 Extra-Punkte zu sammeln und dafür eine Jahresgebühr von 49 Euro für die Payback-Kreditkarte hinlegen zu müssen.
Doch die gute Nachricht ist: Beide Kreditkarten erhalten Sie kostenlos, also dauerhaft ohne Jahresgebühr. Schauen wir uns in der Übersicht jetzt einmal alle wichtigen Unterschiede zwischen den beiden Payback-Kreditkarten an:
Wie liegen die Unterschiede zwischen der Payback American Express Kreditkarte und der Payback Visa Flex+?
| Payback American Express | Payback Visa Flex+ | |
| Im ersten Jahr kostenlos | ja | ja |
| Jährliche Kosten ab dem 2. Jahr | 0 Euro | 0 Euro |
| Extra-Punkte als Dankeschön für die Bestellung | ja | ja |
| Punkte sammeln bei jeder Bezahlung | 1 Punkt pro 2 Euro Umsatz | 1 Punkt pro 5 Euro Umsatz |
| Kartenumsätze monatlich komplett rückzahlbar | ja | ja |
| Kartenumsätze in Raten rückzahlbar | nein | ja |
| Abhebung an Geldautomaten möglich | ja | ja |
| Gebühr für Bargeldabhebungen (Euro-Zone) | 4% (mindestens 5 Euro) | kostenlos |
| Gebühr für Bargeldabhebungen (Fremdwährung) | 4% (mindestens 5 Euro) | kostenlos |
| Gebühr für das Bezahlen in Fremdwährung | 2% | kostenlos |
| Weitere Informationen und Online-Antrag | Hier klicken* | Hier klicken |
Wie zahlt man die Kreditkartenrechnungen zurück?
In der Tabelle finden Sie in der Spalte unter American Express Payback-Kreditkarte, dass Sie Kartenumsätze nur komplett und nicht in Raten- oder Teilzahlung zurückzahlen können. Konkret funktioniert das so:
Sie zahlen über den Monat verteilt mehrfach mit Ihrer Payback American Express Karte und kommen auf eine Gesamtsumme von 500 Euro. Gegen Mitte des Monats, in der Regel am 19., erhalten Sie dann von American Express eine Monatsabrechnung. Dann werden auch Ihre gesammelten Extra-Punkte, in diesem Fall also 250 Punkte, auf Ihr Payback-Punktekonto übertragen. Rund eine Woche später werden die 500 Euro dann von Ihrem Bankkonto eingezogen.
Nutzen Sie die Payback Visa Flex+ können Sie einstellen, ob Sie – ähnlich wie bei der American Express-Alternative – den Betrag in einem Rutsch zurückzahlen möchten oder lieber eine Teilzahlung in Höhe von zum Beispiel 10 Prozent (voreingestellter, anpassbarer Wert) wählen. Das ist nützlich, falls mal eine ungeplante hohe Ausgabe fällig wurde. Allerdings fallen bei der Inanspruchnahme der Teilzahlung Zinsen an.
Welche Karte ist besser? Payback American Express Kreditkarte oder Payback Visa Flex+?
Das lässt sich eindeutig gar nicht beantworten. Für die American Express Kreditkarte spricht, dass Sie damit deutlich mehr Extra-Punkte sammeln. Aufgrund der hohen Gebühren sollten Sie die Karte jedoch nicht zum Geldabheben (4 Prozent Gebühren) nutzen und zudem grundsätzlich nur im Euro-Raum damit bezahlen. Zahlen Sie in den USA oder in England in einem Geschäft mit der Amex Payback-Karte, wird jedes Mal eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 2 Prozent fällig. Damit wird der Vorteil der höheren Extra-Punkte direkt wieder hinfällig.
Die Payback Visa Flex+ ist vielseitig einsetzbar, da sie mit der Karte weltweit kostenlos Bargeld abheben können und mit der Karte auch ohne Fremdwährungsgebühr überall bezahlen können. Doch Vorsicht: Bei Teilzahlung werden diese Vorteile durch die Zinskosten direkt wieder aufgefressen. Zahlen Sie Ihre Rechnungen deshalb lieber jeden Monat komplett zurück.
Mit der Visa-Karte jedoch in Deutschland in einem Laden, wo auch American Express als Zahlungsmittel akzeptiert wird (zum Beispiel Real, Rewe oder Aldi), zu zahlen, macht wenig Sinn, weil Sie dann im Vergleich zur American Express-Karte Extra-Punkte verschenken.
Fazit: Ideal ist die Kombination beider Kreditkarten von American Express
Beide Kreditkarten haben ihre Vor- und Nachteile. Also besser keine beantragen? Ganz im Gegenteil! Da beide Kreditkarten kostenlos sind und keine Jahresgebühren fällig werden, kann man beide Kreditkarten perfekt miteinander kombinieren und jede Karte so einsetzen, dass sie ihre Stärken optimal ausspielen.
Konkret bedeutet das:
- Zahlen Sie in Deutschland und allen anderen Euro-Ländern immer mit Ihrer Payback American Express Kreditkarte, falls diese akzeptiert werden. Ist das nicht der Fall, zücken Sie ersatzweise Ihre Payback Visa Flex+.
- Möchten Sie Geld abheben, und das gilt für überall auf der Welt, nutzen Sie dafür ausschließlich die Payback Visa Flex+. Die Payback American Express Kreditkarte ist hierfür viel zu teuer.
- Befinden Sie sich in einem Land, in dem nicht mit Euro bezahlt werden kann, nutzen Sie ebenfalls ausschließlich Payback Visa Flex+.
- Stellen Sie Ihre Payback Visa Flex+ von Teilzahlung auf Komplettrückzahlung um. Ansonsten werden hohe Zinsen fällig.
Möchten Sie die Kreditkarten direkt beantragen?
Hier beantragen Sie die Payback American Express Kreditkarte*.
Und hier geht es zur Payback Visa Flex+.