Tagesgeldkonten werfen momentan so gut wie keine Zinsen ab. Eine Alternative für Anleger stellt die Finanzierung von Privatkrediten dar. Portale wie Smava und Auxmoney locken hierbei mit attraktiven Renditen.
Wer sich heutzutage Geld leihen möchte, muss dafür nicht zur Hausbank. Stattdessen locken Portale wie Smava mit extrem günstigen Zinsen. Mit spektakulären Marketing-Aktionen wie einem Kredit mit null Prozent Zinsen und Kreditangeboten mit Negativzins hat das Vergleichsportal seine Bekanntheit in den letzten Jahren immens gesteigert.
Was kaum einer weiß: Diese Kredite mit Sonderkonditionen werden nicht etwa von einer Bank angeboten, die im Vergleichsportal gelistet ist, sondern vom Geldanlageportal Kreditprivat von Smava.
Das Prinzip beim Kreditprivat: Nutzer können sich bei Smava nicht nur günstige Kredite sichern, sondern auch selbst Geld anlegen. Und damit Kreditwünsche anderer Smava-Kunden finanzieren. Je nach Bonität und Ausfallrisiko liegen die Renditechancen dabei zwischen 3 und 9,1 Prozent.
Verglichen mit den Zinsen, die Tages- und Festgeldkonten aktuell abwerfen, bieten sich hier für die Anleger also echte Chancen, ihr Geld spürbar zu vermehren.
Neben Smava zählt das Düsseldorfer Unternehmen Auxmoney zu den größten Kreditmarktplätzen, die Kreditsuchende und Geldanleger zusammenbringen. Doch welches dieser Portale ist für Geldanleger attraktiver? Wir haben beide Anbieter miteinander verglichen.
Der Ablauf: Von der Anmeldung bis zur ersten Geldanlage
Bevor Sie sich auf Ihrer ersten Zinsgewinne freuen können, steht die Registrierung als Geldanleger auf dem Programm.
Auxmoney: Die Registrierung (hier geht es zur Registrierung für Anleger*) ist kostenlos und unverbindlich. Im Rahmen der Registrierung als Geldanleger wird für Sie kostenlos ein Verrechnungskonto bei der FinTech Group Bank AG, der Partnerbank von Auxmoney, eröffnet.
Nach erfolgreicher Registrierung und Freischaltung können Sie sofort mit der Auswahl der Kreditprojekte, die Sie finanzieren möchten, beginnen.
Smava: Auch bei Smava ist zunächst eine Registrierung (hier geht es zur Registrierung) nötig, wenn Sie Geld in private Kredite investieren wollen. Dabei wird ein kostenloses Anlegerkonto bei der Fidor Bank, der Partnerbank von Smava, eingerichtet. Ist die Einrichtung abgeschlossen, können Sie private Kreditprojekte, die Sie finanzieren möchten, auswählen.
Investitionsvolumen: Auxmoney spricht auch Kleinanleger an
Weder bei Smava noch bei Auxmoney müssen Sie Kreditwünsche von anderen Nutzern komplett finanzieren. Stattdessen wählen Sie zunächst ein Projekt Ihrer Wahl aus und entscheiden dann, wie viel Sie investieren wollen.
Zur Auszahlung kommt der Kredit erst dann, wenn Sie Finanzierung zu 100 Prozent von privaten Geldanlegern abgesichert ist. Da kann also bedeuten, dass manche Kreditprojekte von einem Anleger finanziert werden, andere aber von 30.
Smava: Bei Smava liegt die Mindestanlagesumme bei 250 Euro. Da viele Privatkredite zwischen 1.000 und 3.000 Euro liegen, wird die Finanzierung so schon durch wenige Anleger gesichert. Der Nachteil für Kleinanleger: Durch die hohe Mindestanlagesumme lässt sich das Risiko nicht so leicht auf viele Kreditprojekte streuen. Theoretisch kann schließlich jeder Kredit ausfallen!
Auxmoney: Bei Auxmoney liegt die Mindestanlage pro Kreditprojekt bei 25 Euro. Damit ist die Plattform für Kleinanleger deutlich attraktiver. Für eine bestmögliche Performance empfiehlt Auxmoney, mindestens bei 100 Projekten 25 Euro zu investieren. Die Ausfallquote liegt bei Auxmoney eigenen Angaben zufolge bei 4 Prozent. Damit würden Sie also im Schnitt mit 96 Ihrer 100 Projekte Zinsgewinne erzielen.
Kreditsuchende bleiben bei Anfragen anonym
Über Smava und Auxmoney leihen Sie Personen Geld, die Sie nicht kennen. Und die Sie auch nie kennenlernen, denn Anleger und Kreditsuchende bleiben auf der Plattformen anonym – die Plattformen führen aber selbstverständlich eine Identitätsprüfung durch, bevor jemand dort handelt.
Sie als Anleger bekommen aber nur einen Benutzernamen zu sehen, den sich der Kreditsuchende ausgedacht haben. Das alleine reicht natürlich noch nicht, um eine strategische Entscheidung zu treffen, in welche Projekte man investieren will.
Smava: Die Informationen zu einem Kreditwunsch sind bei Smava eher spärlich. Sie bekommen folgende Daten zu sehen:
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Laufzeit
- Kurze Beschreibung zur Verwendung des Geldes
- Bonitätswerte
- Alter des Kreditnehmers
- Berufliche Situation des Kreditnehmers

In der Übersicht finden Sie bei Smava alle Kreditprojekte, in die Sie investieren können.
Eine ausführliche Beschreibung, wofür das Geld verwendet werden soll, findet man in der Regel nicht. Stattdessen verwenden die meisten Kreditsuchenden einen Standardsatz wie „Schon viele Menschen haben auf Smava einen Kredit bekommen. Nun möchte ich auch dazugehören. Das Geld will ich sinnvoll in meine Zukunft investieren.“
Auxmoney: Auch bei Auxmoney helfen Ihnen diverse Informationen dabei zu entscheiden, ob Sie ein Kreditprojekt finanzieren wollen, oder nicht.
- Kreditsumme
- Zinsen
- Kreditrate
- Laufzeit
- Bonitätswerte
- Verwendung des Geldes
- Einnahmesituation des Kreditsuchenden
Auch hier finden Sie nur wenige Informationen zur persönlichen Situation des zukünftigen Schuldners. Allerdings muss man das nicht als Nachteil verstehen, denn die Richtigkeit solcher Angaben ließe sich eh nicht nachprüfen.
Bei Smava und Auxmoney können Sie wahlweise jedes Kreditprojekt, das Sie finanzieren möchten, manuell auswählen, oder dies per Software automatisch erledigen lassen. In diesem Fall legen Sie nur die gewünschten Rahmenbedingungen (Anlagebetrag, Laufzeit, Bonität etc.) für Kredite fest, bei denen Sie Geld anlegen möchten.
Risikoabwägung: Eigene Rankings sollen Auswahl erleichtern
Möchte jemand bei Smava oder Auxmoney Geld von privat leihen, führen die beiden Portale automatisch Bonitätsbewertungen durch. Je schlechter die Bonität, desto höher der Zinssatz. Schließlich sind bei Problemfällen Geldanleger nur zu einer Finanzierung bereit, wenn ein ordentlicher Risikoaufschlag gezahlt wird.
Smava: Das Kreditportal Smava veröffentlicht zu jedem Kreditwunsch drei Bonitätswerte des Kreditsuchenden.
- SCHUFA-Bonität
- KDF-Indikator
- Zahlungsprofil
Bei der SCHUFA-Bonität bekommen die Nutzer einen Score zugeteilt. A ist der beste, M der schlechteste. Hiermit wird das Ausfallrisiko des Kredits bewertet. Bei A liegt das Risiko statistisch gesehen bei 1,3 Prozent. Bei M hingegen bei 55,2 Prozent. Im Gegenzug zahlen die A-Kreditsuchenden nur wenig Zinsen, die M-Suchenden hingegen einen happigen Wert. Sie bestimmen mit Ihrer Auswahl selbst, wie viel Risiko Sie eingehen wollen.
Der KDF-Indikator zeigt, wie hoch die Belastung durch die Ratenzahlung in Bezug auf das Nettoeinkommen des Nutzers ist. Bei einem Indikator von 1 liegt die Belastung zwischen 0 und 20 Prozent.
Das Zahlungsprofil informiert darüber, ob der Kunde bereits erfolgreich einen Kredit über das Portal zurückgezahlt hat.
Auxmoney: Auxmoney klassifiziert die Kreditsuchenden mit einem Auxmoney-Score. Das ist eine hauseigene Bonitätsbewertung, in die hauseigene Daten ebenso einfließen wie die Ergebnisse von Auskunfteien wie der SCHUFA.
Der bestmögliche Score ist AA. Hochriskante Kreditprojekte werden mit einem X gekennzeichnet.
Renditepotenzial von Smava und Auxmoney im Vergleich
Welche Zinseinnahmen kann man mit privaten Krediten erzielen? Ein Vergleich:
Smava: Bei Smava liegen die Zinssätze, je nach Bonität, zwischen 3 Prozent und 9,1 Prozent. Das sind gleichzeitig auch die Renditemöglichkeiten für die Geldanleger.
Auxmoney: Bei Auxmoney zahlen Kreditsuchende mit kritischer Bonität bis zu 16,1 Prozent Zinsen. Dabei kauft Auxmoney im Übrigen auch die Kontaktdaten von Kreditsuchenden auf, die bei Smava abgelehnt wurden. Solche Projekte dürften höchstens für Anleger mit Zockergen interessant sein. Natürlich finden Sie bei Auxmoney aber auch viele Kreditprojekte mit vergleichsweise geringem Ausfallrisiko. Wer ausschließlich Kredite mit dem Score AA finanziert, erzielt laut Auxmoney eine Durchschnittsrendite von 3 Prozent – deutlich mehr als jedes Tagesgeldkonto zu bieten hat!
Gebühren-Check: So viel kassieren Smava und Auxmoney
Auch die Kreditplattformen wollen Geld verdienen. Und dieses Geld holen sich die Plattformen bei Kreditsuchenden und Anlegern. Mit diesen Gebühren müssen Anleger rechnen:
Auxmoney: Bei Auxmoney zahlen Sie pauschal 1 Prozent Ihrer Anlagesumme als Gebühr. Damit sind sämtliche Kosten abgegolten. Weitere Gebühren fallen nicht an.
Smava: Die Bearbeitungsgebühr liegt bei 1,35 Prozent des Gebotsbetrags. Zusätzlich zahlen Sie 0,50 Euro pro Monat pro Anleger mit laufenden Forderungen für die Forderungsverwaltung.
Fazit: Auxmoney wirkt als Anlageportal ausgereifter
Auxmoney bietet eine deutlich größere Auswahl an Kreditprojekten als Smava. Auch sind die Gebühren für Anleger deutlich niedriger. Eine grundsätzliche Empfehlung für ein Portal auszusprechen, fällt jedoch trotzdem schwer. Womit man letztendlich höhere Renditen erzielt, kann von Anleger zu Anleger sehr unterschiedlich ausfallen.
Bei beiden Plattformen sollte man jedoch den folgenden Tipp beherzigen: Nie die komplette Anlagesumme auf ein Projekt setzen. Stattdessen so breit wie möglich streuen. So können die vielen erfolgreichen Kreditprojekte die Ausreißer, die ausfallen, problemlos wettmachen.
Möchten Sie Kredite an privat als Anlageform ausprobieren? Dann registrieren Sie sich hier direkt bei Auxmoney*. Setzen Sie lieber auf Smava? Dann geht es für Sie hier zur Kreditplattform.